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按揭真的可以養(yǎng)老么？

時間：三天前
來源：裝修界

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　　養(yǎng)老是很多人關(guān)心的問題，所謂按揭養(yǎng)老就是指60歲及以上老年人提供住房按揭貸款，這樣既可以幫助長者改善生活素質(zhì)，也可幫助老人補貼生活直至百年歸老。今天裝修界小編就為大家介紹一下按揭養(yǎng)老的知識。

　　倒按揭起源于荷蘭，這種貸款方式如今在美國以及歐洲的一些發(fā)達國家已經(jīng)發(fā)展得比較成熟，許多老年人將之作為安度晚年的一種有效保障。年輕時“以錢買房”，年老時“以房換錢”。這種將“住房反向抵押”的方式叫作“倒按揭”。這種方式最早起源于荷蘭，發(fā)展最成熟的是美國，在國外已流行一二十年時間，適用于那些擁有房產(chǎn)但缺乏其他收入來源的老年人。人們在年輕時按揭買房，到老了再把房產(chǎn)抵押，按月領(lǐng)錢用于養(yǎng)老，辭世后住房由金融或保險機構(gòu)收回還貸。

　　所謂“倒按揭”即“住房反向抵押貸款”，放貸對象是有住房的老年人，房產(chǎn)所有者以房屋的產(chǎn)權(quán)作為抵押，按月從金融機構(gòu)領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故。實際上，這相當于金融機構(gòu)通過分期付款（按月支付）的形式，收購原房產(chǎn)所有人擁有的房屋產(chǎn)權(quán)。其特點是分期放貸，一次償還。由于這種方式與傳統(tǒng)的按揭貸款相反，故被稱為 “倒按揭”。

　　第一，倒按揭養(yǎng)老能解決那些急需要現(xiàn)錢養(yǎng)老的老人一大難題。老人自住房抵押給銀行后，銀行根據(jù)房價等估算每月給付老人一筆錢。待老人離世后，銀行將房產(chǎn)拍賣，如果低于銀行這些年支出總額或與之持平，那么銀行與老人“倒按揭”關(guān)系結(jié)束；反之，多余部分根據(jù)老人遺囑分配。另外，老人的子女也可以再把房產(chǎn) 買回，當老人離世后，子女只要把這些年銀行支付給老人的總額償還給銀行，并支付貸款利息，子女就可獲得房產(chǎn)。這對急需現(xiàn)錢的老人或他們的家庭來說是一個變現(xiàn)的好辦法。

　　第二，倒按揭養(yǎng)老能減輕80后獨生子女的負擔?！埃福昂蟆笔俏覈谝淮毶优后w，現(xiàn)在已經(jīng)到了婚嫁階段，他們要面對的是典型“四二一”家庭結(jié)構(gòu)：四位已經(jīng)退休的老人，兩個獨生子女夫婦，一個已出生或?qū)⒊錾男『?。在這種情況下選擇“倒按揭”貸款，通過兩套房產(chǎn)的逐漸變現(xiàn)，解決贍養(yǎng)４位老人的經(jīng)濟壓力，將會成為“８０后”夫婦的一種選擇。當然，如果整個家庭資金寬裕還是可以把房子留到以后再賣。但是對于絕大多數(shù)“８０后”夫婦來說，婚后的２０年里是他們最需要用錢的時候，這期間變現(xiàn)房產(chǎn)將使錢的效用得到最大化。

　　第三，倒按揭養(yǎng)老有利于搞活房地產(chǎn)市場。當“倒按揭”養(yǎng)老模式實現(xiàn)后，具體操作“倒按揭”貸款的機構(gòu)在收回住房的使用權(quán)以后，必然會將其出售或者出租，這樣就會增加“二手房”的供應(yīng)量，雖然此項業(yè)務(wù)收來的房子將以小戶型為主，房齡也會較老，但地理位置預(yù)計會較好，這些房源在二、三級市場上會很受歡迎。對當時資金不算富裕的年輕人來說很適合他們的需要。這樣的話，在一定程度上可以緩解住房問題的供需矛盾。

　　如何選購養(yǎng)老房？

　　1、周邊環(huán)境優(yōu)雅安靜，生活方便

　　選擇養(yǎng)老房的時候，一定要選擇環(huán)境優(yōu)雅之處，比如靠近景區(qū)、公園等，老人在這樣的環(huán)境中有利于修身養(yǎng)性，延年益壽。老年人沒有上班出行的頻繁交通需求，所以選擇稍偏一些但安靜的房產(chǎn)為佳。當然，偏并不代表生活不方便，老年人體力較差，周邊各種生活設(shè)施一定要齊全。這些都是購房之前要認真考察的問題。

　　2、靠近醫(yī)院，隨時可以檢查身體

　　隨著年齡的增大，老人的病痛開始多起來。在選購養(yǎng)老房的時候，很重要的一點就是要靠近醫(yī)院，這樣至少有兩個好處：一是可以方便老年人定期體檢，保持健康的身體狀態(tài)；二是一旦老人出現(xiàn)病痛，可以及時就醫(yī)。當然，如果有社區(qū)醫(yī)院，這個條件就可以適當放寬。

　　3、注重老人精神需求，留意小區(qū)人群伙伴

　　閑下來的老人精神需求逐步旺盛，從目前情況看，中國老人的精神孤獨感特別突出，從而引發(fā)老人的心理問題。老年人是十分害怕孤獨的一個群體，如果一個是偏遠郊區(qū)的別墅，一個是住著許多老伙伴的破爛小區(qū)讓他們選擇，他們更傾向的是后者。因此給老人選房，千萬不要挑選人跡稀少的偏遠地方。子女住的地方好離父母近一些，這樣可以利用下班或周末時間去父母那兒團聚，滿足老人精神方面的需求。

　　4、社區(qū)自身的完善性，物業(yè)服務(wù)好

　　除了周邊的一些應(yīng)有的建設(shè)外，社區(qū)自身的建設(shè)更為重要，供水、供電、燃氣的使用情況是否完善，小區(qū)內(nèi)部的環(huán)境、娛樂活動場所要比較豐富，居住人群的穩(wěn)定性和年齡結(jié)構(gòu)要相對應(yīng)，這樣方便老人日常的交流。小區(qū)要有常見病的中西醫(yī)門診，對于非健康狀態(tài)的老人，小區(qū)要有跟蹤檔案，對其定期進行體檢，確保老人日常生活的安全。無論是亞健康還是非健康的老人，居室以及浴室必須要有緊急呼叫器，物業(yè)管理部門可以在老人發(fā)生意外時及時趕到，送往設(shè)在小區(qū)的急救站。另外，事先查看好小區(qū)內(nèi)是否有一些安全設(shè)施可以規(guī)避老年人日常遇到的危險，特別為老年人設(shè)計、符合老年設(shè)計規(guī)范的居住設(shè)施。小區(qū)內(nèi)的體育健身器材是否適合老年人鍛煉使用。另外，還需考慮小區(qū)是否可提供送快遞上門等服務(wù)，方便老人收取快遞。

　　5、樓層選擇建議，低樓層優(yōu)先

　　低層方便老年人的出行：老年人出行率高，住低層方便走動，電梯壞了也不受影響。從噪音問題來看，低層因為有障礙物和綠化帶的過濾，噪音會比直接接收聲波的高層要減少許多。另外，對老人來說，住在高層還可能面臨心臟不適等身體問題。

　　底樓層的戶型價格比高層要低：很多老年人是自己掏錢買房養(yǎng)老，而以這種方式買房面臨的大問題就是要一次性付清房款，不能通過按揭貸款買房。加之考慮到養(yǎng)老金的支出，總價較低的房子就比較適合老年人了，即使一次性付清，剩余的資金也足夠養(yǎng)老之用。

　　6、社區(qū)環(huán)境好，遠離噪音

　　養(yǎng)老房環(huán)境絕對不能對付，這直接關(guān)系到老人的健康。噪音、灰塵、異味，這些都是選擇房源的時候首先要避免的因素。因此，高架邊、工廠附近這些地方的房子都不適合作為養(yǎng)老房。

　　7、小區(qū)規(guī)劃好，設(shè)有電梯

　　老年人的活動范圍，沒有年輕人那么廣。他們更多的是喜歡一起在公園里散個步，在石桌上下下棋。因此，養(yǎng)老房的規(guī)劃應(yīng)該在小區(qū)內(nèi)或者是小區(qū)邊上有一塊公園式的休閑空間。另外考慮到老人的行動不便，小區(qū)規(guī)劃中，不管是多層、還是高層，都應(yīng)該設(shè)有電梯，方便老人的出入。

　　8、戶型結(jié)構(gòu)適合老人年居住

　　考慮到老年人行動不便，復(fù)式、躍層、LOFT以及錯層這些戶型都不適合作為養(yǎng)老房；而且，這種結(jié)構(gòu)的房子對老人來說也不安全。